Ako niste planirali kako ćete postati bogati, onda najverovatnije planirate da budete siromašni. Vi to jednostavno ne znate.
Robert Kiyosaki

Ako ste me zamolili da ukratko odgovorim na pitanje, zasto ti treba licno finansijski plan osobu, odgovorio bih ovako: kako biste izgradili optimalnu ravnotežu između vaše finansijske situacije danas i u budućnosti.

Svaka osoba u životu mora napraviti izbor između dvije alternative: da živi dobro sada, u sadašnjosti, ili da živi dobro kasnije, u budućnosti.

Ako želimo da živimo dobro sada, u sadašnjosti, onda mnogo trošimo na tekuće troškove, a štedimo i ulažemo malo. To nam omogućava da sada dobijemo maksimalan užitak, ali nas čini nezaštićenima i osuđuje nas na lošu starost u budućnosti.

1. Ako želimo da živimo dobro kasnije, u budućnosti, onda mnogo štedimo i ulažemo, a malo trošimo na tekuće troškove. To nam daje samopouzdanje i udobnost u budućnosti, ali za to moramo žrtvovati svoj životni standard u sadašnjosti.

Dakle, koliko i koliko dugo treba da štedite i investirate? Odgovor „manje je bolje“ je netačan. Odgovor „što više to bolje“ je takođe netačan. Obe pozicije su ekstremne i ne nameravam da vas nateram ni na jednu. Pozivam vas da učinite nešto drugo – da nađete razuman kompromis između prve i druge alternative.

Problem je u tome što se velika većina ljudi drži prve tačke gledišta - živite punim plućima sada, ne štedite ništa za kasnije i ne ulažete. Inače, to se ne dešava uvek svesno. Vrlo često ljudi jednostavno ne žele da razmišljaju o tome šta ih neminovno čeka u budućnosti. A još češće zatvaraju oči pred problemom, ograđuju se od njega opštim frazama poput „nema se šta ulagati, ionako nema dovoljno novca!“ To, naravno, ne rješava problem, već ga samo odlaže do onog životnog perioda kada više nema snage i sredstava za njegovo rješavanje, a siromašna starost postaje neizbježna.

Javljaju se i ljudi koji se pridržavaju drugog gledišta, ali mnogo rjeđe. Dobar primjer– Gobsek, junak Balzakovog romana, koji je živeo od zlata, ali je nastavio da vodi škrt način života i sve sebi uskraćuje. Naravno, njegov životni stil se teško može nazvati privlačnim.

Opet, razumna pozicija je pronaći ravnotežu između prve i druge opcije. Ne uskraćujte sebi pun život sada, ali ne zaboravite da stvorite fond za svoju budućnost.

A ako se slažete sa ovim stavom, onda se pred vama postavlja pitanje: koliko i koliko dugo ćete morati da štedite i ulažete da biste ostvarili željene životne ciljeve?

Ne postoji generalni odgovor na ovo pitanje, odgovor je individualan za svaku osobu i njegovu životnu situaciju, a zavisi od toga koje investicione ciljeve (velike kupovine i izdatke) želite da postignete i kakav životni standard očekujete u starosti. Poznavajući historijska mjerila za profitabilnost različitih finansijskih instrumenata, možete osigurati razuman kompromis između pristojnog života u sadašnjosti i budućnosti.

Imate li svoj lični finansijski plan?

Zdravo prijatelji!

Šta je planiranje preduzeća? Ovo je optimalna alokacija resursa za postizanje svojih ciljeva. Kakav je život pojedinca ili porodice? Zar nije isto?

Zašto onda bilo koje preduzeće smatra važnim planiranje, a osoba (porodica) ne? Preduzeće ima plan razvoja, svaki građanin (porodica) treba da ima lični finansijski plan. Kako ga komponovati? To je ono o čemu ćemo danas razgovarati.

Šta je LFP i zašto je potreban? Svi mi imamo ciljeve. To bi mogli biti jednostavni svakodnevni ciljevi, kao što je dolazak do dana isplate bez dugova, renoviranje sljedeće godine ili nadogradnja vašeg računara.

Ili mogu biti globalne - osim za auto, stan, školovanje djece itd. Možete mentalno procijeniti koliko novca će vam trebati da postignete svoj cilj, izračunate prihode za ovaj period i oduzmete troškove. Shvatite da s takvom platom nećete moći ništa postići i idite u banku po kredit.

Ali čak i ako na običnom komadu papira zapišete ono što ste pokušali zadržati u glavi, slika se može promijeniti. Jasna demonstracija nesklada između vaših troškova i prihoda je otrežnjujuća od bilo kojeg lijeka. Gde tačno teče novac, kako zaustaviti ovaj nekontrolisani proces i šta učiniti da se vaša reka novca svake godine nadopunjuje i na kraju se ne pretvori u močvaru? Lični finansijski plan će odgovoriti na ova pitanja.

LFP je finansijski alat koji pomaže u analizi i optimizaciji novčanih tokova u kojima se nalazimo tokom života. A to vam zauzvrat omogućava da razvijete mehanizam za postizanje vaših ciljeva i vidite cjelokupnu finansijsku sliku za nekoliko godina unaprijed.

Neki ljudi planiraju od djetinjstva, a onda ova navika donosi odraslog života odlične dividende.

Reći ću ti o sebi. Rođena sam u Sovjetskom Savezu i ljeti sam odlazila u pionirske kampove s medenjacima, krekerima i kolačićima u torbi. Sve je kako treba. Samo su svačiji kućni pokloni nestali nakon 3-4 dana, a samo meni je bilo dovoljno dok moji roditelji nisu stigli sa novom porcijom poslastica. Činjenica je da sam svoje zalihe podijelio na broj preostalih dana do dana posjete i pojeo tačno onoliko koliko sam odmjerio. I nema više medenjaka.

U odrasloj dobi, sposobnost da štedimo i kontrolišemo sebe omogućava našoj porodici da uvijek živi u skladu sa našim prihodima i dobije više od života nego što se može očekivati ​​od naše plate. A otkako sam se zainteresovao za pitanje ličnih finansija, stvari su postale još bolje. Stoga, iz vlastitog iskustva, odgovorno izjavljujem da fizikalna terapija djeluje. Samo treba da ga pravilno komponujete i počnete da ga implementirate. Rezultat procesa treba da bude finansijska nezavisnost.

Kako napraviti lični finansijski plan?

Faze izgradnje LFP-a

Faza 1. Postavljanje ciljeva

Da bismo se opravdali u vlastitim očima, često se uvjeravamo da nismo u stanju da postignemo svoje ciljeve. U stvari, mi nismo nemoćni, već slabe volje.

Francois La Rochefoucauld

Gdje početi? Odvojite sat vremena slobodnog vremena. Pripremite papir i olovku. Zapišite šta želite postići u bliskoj, srednjoročnoj i dugoročnoj perspektivi. dugoročno. Drugim riječima, definirajte svoje ciljeve. Samo morate to uraditi kako treba.

Netačno formulisan cilj	Tačno formulisan cilj
Uradite popravke u stanu	Renovirati stan za 6 mjeseci. Trebat će oko 100.000 rubalja.
Idite na more ljeti	Idite na more sa cijelom porodicom u ljeto 2019. u Sočiju. Procijenjeni troškovi će biti 100.000 rubalja.
Kupite novi auto	U maju 2020. godine kupite novi Hyundai Creta automobil. Uzimajući u obzir prodaju starog automobila, doplata će biti 500.000 rubalja.
Štedite za obrazovanje vašeg djeteta	Za 6 godina uštedite za obrazovanje vašeg djeteta na Moskovskom državnom univerzitetu. 4 godine za 300.000 rubalja. Ukupno će vam trebati 1.200.000 rubalja.

Mislim da je smisao jasan. Ciljevi treba da imaju:

• vremensko ograničenje,
• novčana vrijednost,
• specifičnosti (lokacija odmora, broj ljudi, marka automobila, naziv univerziteta, itd.)

Oni takođe moraju biti realni. Na primjer, nikada nisam postavio cilj našoj porodici da kupi vilu na ostrvu u okeanu. Zato što mogu razlikovati fantaziju od stvarnog sna, koji se uvijek treba ostvariti.

Faza 2. Finansijska analiza

Nakon što odredite svoje ciljeve, treba da izvršite detaljnu analizu svojih prihoda, rashoda, imovine i obaveza. Ako vodite, onda neće nastati poteškoće. Ako ne, onda je bolje odgoditi izradu plana za 2 do 3 mjeseca. I tokom ovog perioda svaki dan bilježite sve svoje prihode i rashode, sve do penija.

To možete učiniti u notesu sa običnom olovkom, u Excel ili Google Doc tabelama, u posebnim programima na računaru ili aplikacijama na pametnom telefonu. Odaberite metodu koja vam odgovara. Glavna stvar je da to radite svaki dan i naučite porodicu da vam govori o svojim novčanim primanjima i troškovima ako sastavite porodični finansijski izvještaj.

Ne čekajući podatke o mjesečnim prihodima i rashodima, napravite još jednu tabelu za analizu imovine i obaveza.

Imovina je ono što vam donosi prihod. Obaveze su stvari koje zahtijevaju troškove.

Imovina	Obaveze
Stan koji se koristi za iznajmljivanje. Trošak najma minus komunalni troškovi iznosi 20.000 rubalja. mjesečno.	Stan koji se koristi za stanovanje je površine 150 m2. m.
Bankarski depozit na 3 godine uz 7% godišnje sa kapitalizacijom kamate. Početni depozit - 100.000 rubalja.	Auto je Hyundai i30 iz 2016.
Metalni račun u zlatu u iznosu od 200.000 rubalja.	Dacha 40 km od grada, koja se koristi za letnji odmor porodica.
Devizni depozit u američkim dolarima na 1 godinu uz 1,5% godišnje u iznosu od 3.000$.	Zemljište za individualnu stambenu izgradnju površine 10 ari, 3 km od grada sa komunikacijama.
	Bankarski kredit na 3 godine uz 20% godišnje.

Napominjemo da se neke stavke iz obaveza mogu lako pretvoriti u imovinu. Na primjer, iznajmiti nekorištenu garažu ili prodati zemljište, ako na njemu ne planirate graditi kuću. Isto tako, automobil, ako se koristi za ostvarivanje prihoda (taksi, prevoz tereta), može ići u odjeljak „Imovina“.

Kada dobijete jasnu analizu svoje imovine i obaveza, mjesečnih prihoda i rashoda, možete prijeći na sljedeću fazu, „Pregled ciljeva i postavljanje prioriteta“.

Faza 3. Prilagodba i optimizacija cilja

Ovo je jedna od najtežih i najbolnijih faza. Mnogo je postavljenih ciljeva i želim da ih ostvarim što je prije moguće. Ali analiza prihoda i rashoda pokazuje da je to nemoguće. sta da radim?

Mogući načini rješavanja problema:

1. Pregledajte ciljeve kako biste istakli one najvažnije i prioritetne.

Ako su vaši susjedi procurili, onda se, naravno, popravke u stanu mogu smatrati prioritetom. Šta ako ne? Možda bi renoviranje trebalo odgoditi za godinu-dvije? Procitaj ponovo sve golove koje si napisao. Šta stvarno želiš? Nije kao komšija, prijatelj, kolega. A ne nešto što povećava status.

2. Prilagođavanje ciljeva kako bi se promijenilo vrijeme postignuća i njihova cijena.

Sjajno je poželjeti najnoviji iPhone, ali ako je pred nama ljeto i još jedan porodični odmor, hoćete li ga zaista zamijeniti za komad hardvera?

Iako takvih primjera ima na pretek. Moji prijatelji su štedjeli godinu dana da odu na Tajland. Ali za ovaj novac kupili su veliki plazma televizor koji je savršeno pristajao na prazan zid njihovog novog stana. Svakom svoje.

3. Optimizacija troškova.

Ako već imate pred očima svoje troškove za 3 mjeseca, onda lako možete pronaći rupe u budžetu, a ponekad i prave “crne rupe” u koje se cijedi novac. Kupovina skupih poklona, ​​proslava još jednog rođendana na veliko, odlazak u kafiće i restorane, itd. Lista može biti beskonačna.

Pogledajte samo šta se dešava u supermarketima pred Novu godinu. U ovom trenutku mi se čini da ljudi nisu ništa jeli cijelu godinu, pa da onda jedu... Izvinite, jedite i pijte cijelu iduću godinu. Police su zatrpane proizvodima i poklonima koje su zaposlenici trgovine ljubazno sastavili za vas. Nije bitno šta kupujete i po kojoj ceni. praznik je...

O loše navike– poseban razgovor. Pokušao sam uvjeriti ljude koji puše kutiju dnevno da izračunaju svoje godišnje troškove cigareta. Da, bili su užasnuti, ali nisu odustajali. Isto, inače, važi i za šoljicu kapućina u vašem omiljenom kafiću svako jutro.

Ima ih mnogo. I uopće nije potrebno uskratiti sebi ili svojoj porodici neke slabosti. U svom članku na temu štednje, nisam pokazao sve tehnike koje pomažu, na primjer, mojoj porodici da živi na pristojnom nivou i redovno štedi novac za postizanje ciljeva.

4. Povećanje prihoda.

Odličan motivirajući i razvijajući način. Upravo mi je on pomogao da pobjegnem iz budžetske močvare u koju su univerzitetske radnike tjerale prosjačke plaće i ponižavajući tretman od strane države. Počeo sam da učim novo zanimanje, ponovo sam počeo da poštujem sebe i samouvereno sam na putu ka tome finansijsku nezavisnost. A rad na fakultetu mi je sada više hobi nego izvor prihoda.

Šta je meni pomoglo i može pomoći bilo kome:

• strpljenje i upornost – morao sam da proučim gomilu informacija na internetu da bih našao nešto što bi me moglo zanimati po pitanju dodatnih prihoda;
• samoobrazovanje - ne morate pohađati skupe kurseve da biste naučili, počnite od toga besplatne lekcije, webinari, treninzi, članci, knjige;
• disciplina - svaki dan sam posvećivao nekoliko sati edukaciji;
• fokus na rezultate - imao sam jasan cilj, tako da me ništa i niko nije mogao zaustaviti.

I ne treba kukati o mizernim platama i indiferentnosti države. Niko ti ništa ne duguje. Napravite sami svoj život i on će se okrenuti prema vama.

Sve 4 razmatrane metode mogu i treba da se koriste istovremeno. Onda će već biti cijeli sistem, a ne pojedinačni pokušaji da se situacija promijeni na bolje. Ali, kako kažu, ne možete se raspravljati protiv sistema. Njegov glavni cilj je osloboditi novac iz vašeg budžeta za ulaganje.

Faza 4. Stvaranje rezervnog fonda

Već sam raspravljao o tome šta je rezervni fond i zašto je potreban u svom članku o finansijskoj nezavisnosti. Stoga ću ovdje samo napomenuti da je to obavezan dio ličnog finansijskog plana. Bez vazdušnog jastuka, biće bolno pasti ako nešto pođe po zlu u životu. Ostajete bez posla ili vam je naglo smanjena plata, ozbiljna bolest koja zahtijeva skupo liječenje i mnogi drugi faktori koje je teško predvidjeti. Ali možete se zaštititi.

Držite bankovni depozit jednak trošku za 3 ili 6 mjeseci i vaše mentalno stanje će biti mnogo bolje. I to će vam dati samopouzdanje da ćete za to vrijeme riješiti sve svoje probleme.

Ako se desi da je fond potrošen u cijelosti ili djelimično, prvo što biste trebali učiniti nakon što se situacija normalizuje je da ga dopunite do optimalne veličine.

Faza 5. Formiranje investicionog portfelja

Ovo je posljednja i važna faza, čiji će rezultat biti ostvarenje vaših ciljeva i ponos vaše djece na takve "kul" roditelje. Gdje početi ulagati? Iz plana, naravno. Ali ovdje ne možete bez iskustva kompetentnih finansijera i konsultanata. Ne može ih svatko priuštiti, iako se troškovi višestruko nadoknađuju.

Tu su naši domaći stručnjaci. Za mene su to prava uputstva za akciju. Iskustvo u ulaganju možete steći sami, niko ne tvrdi. Proba i greška će dati rezultate. Glavna stvar je da je to upravo ono na šta računate.

Moj prijatelj je sav raspoloživi novac uložio u jedan od zajedničkih fondova. Tokom 1-2 godine, izgubio je mnogo na vrijednosti. Prijatelj se uspaničio i požurio da spasi svoju preostalu ušteđevinu. Istovremeno je prekršio dva uslova za uspešno ulaganje:

• Nije diverzificirao portfolio, tj. uložio sav novac u jedno sredstvo.
• Počeo sam da paničim i da radim gluposti. Ulaganje u zajedničke fondove je dugoročan projekat koji traje nekoliko godina. Fond gubi na vrijednosti kao i raste. Nema žurbe. 1 godina nije pokazatelj.

Kao rezultat toga, on ne vjeruje nijednom investicionom instrumentu i radije drži svoj novac na bankovnom računu.

Odredite svoju strategiju ulaganja. Koliko ste rizika spremni da preuzmete?

tu su:

• konzervativne investicije,
• umjereno,
• visokorizične ili agresivne.

Postoje različiti investicioni instrumenti za različite namene. Ali ponavljam još jednom - bez posebnog znanja možete napraviti mnogo grešaka.

Investicioni portfolio treba da sadrži instrumente sa različitim nivoima rizika. Što ste stariji, veći je udio konzervativnih investicija. Napravite jednostavan sto za sebe. Za svaku vrstu unesite svoj dio. na primjer:

Konzervativne investicije	Umjereno ulaganje	Agresivna ulaganja
45 %	35 %	20 %

Sada u svaku grupu trebate upisati odabrane instrumente ulaganja.

Kada se formira portfolio, ostaje glavni i najteži dio LFP-a - njegovo izvršenje. Osnovni principi kojih se morate striktno pridržavati:

1. Razvijanje fizičkih formi za sebe, za svoje ciljeve, prihode i rashode, a ne slijepo prepisivanje primjera iz knjiga.
2. Stroga disciplina, koja se manifestuje u redovnom ulaganju tokom dužeg vremenskog perioda.
3. Godišnji pregled plana i njegovo prilagođavanje uzimajući u obzir eksterne i unutrašnje promjene situacije.
4. Diverzifikacija investicionog portfelja, odnosno ulaganje novca u različita sredstva.

Zaključak

Lični finansijski plan je najvažniji dokument u vašem životu. I što prije ovo shvatite, lakše ćete to učiniti. Uostalom, u planiranju je važno uzeti u obzir sve vrste resursa, uključujući i vrijeme.

Ako želite, možete napraviti ne samo jedan, već nekoliko planova. Sve ovisi o odabranoj vrsti planiranja. Kratkoročni plan će vam pomoći da uštedite najviše neophodne kupovine u narednim mjesecima. Srednjoročni - omogućit će vam da postignete ciljeve koje ste planirali postići za nekoliko godina. A dugoročni plan vrijedi napraviti ako je prioritetni cilj osigurati pristojnu starost za par decenija.

Ali bilo koji od njih može ostati na papiru ako odmah ne uzmete u ruke olovku i notes i ne zapišete svoje ciljeve. I od sutra nećete početi da bilježite svoje prihode i rashode svaki dan. Uradio sam ovo prije šest mjeseci. Nadoknaditi.

Izračunavanje finansijskog plana pomaže vam da shvatite koliko novca je potrebno za otvaranje preduzeća: koje prihode i troškove poslovni projekat ili kompanija očekuje u budućnosti. Pomaže u određivanju s kojim investicijama iu kojem vremenskom okviru će posao doći do tačke rentabilnosti (radiće na nuli) i tačke povrata (počeće da ostvaruje profit).

Iz ovog članka ćete naučiti:

Šta trebate učiniti prije finansijskog planiranja?

Prije izrade finansijskog plana za svoje buduće poslovanje, morate definirati dva cilja:

1. Vaš lični cilj kao vlasnika preduzeća. Zašto vam je potreban posao koji imate na umu?
2. Svrha vašeg poslovanja. Kakvu korist će to donijeti svijetu?

Vaš lični i poslovni cilj su ideološki ujedinjeni, ali ne bi trebalo da se poklapaju.

Priča. Christina je otišla na ples u studio u blizini svoje kuće. Zaljubila se u ples, ali joj se studio nije dopao: imao je rupav pod sa izlizanim linoleumom, malu salu, skučenu garderobu sa zavesom umesto vrata i lošu ventilaciju. Treneri se nisu dugo zadržali, učenici su otišli za njima.

Tada je Christina odlučila otvoriti svoj studio, ali dobar. Njen studio ima visoke plafone, garderobe sa ormarićima i ogledalima, čiste tuševe i toalete, peškire i fen za kosu. Sala za trening sa sofom i aparatom za kafu. To su cijenili nastavnici i učenici - grupe su pune, žurke se redovno održavaju u studiju, a nakon godinu dana rada, Christina je organizovala svoj prvi izvještajni koncert u restoranu sa ogromnom binom.

Christinin lični cilj je da raste kao plesač i trener. Da bi to učinila, trebao joj je dobar studio u kojem bi profesionalci željeli raditi - to je postao njen posao. Sada Christina ima 22 godine, predaje ples u svom studiju i nastupa na takmičenjima.

Definirajte svoju ciljnu publiku

Kome treba ono što radi vaš posao? Zašto bi ga kupili? U marketingu se dosta pisalo o analizi ciljne publike, ali je u početnoj fazi dovoljno publiku definirati „širokim potezima“.

Alat pod nazivom “5W” će pomoći u tome - ovo je lista od 5 pitanja o ciljnoj publici: šta (šta prodajete), ko (ko kupuje), zašto (zašto kupuju), kada (kada da li ga kupuju), gdje (gdje se kupuje?)

Recimo da želimo da otvorimo kafić u autopraonici. Naše kupce ćemo opisati metodom “5W”.

Analiza ciljne publike, 5W metoda

Inicijative: šta je potrebno učiniti da bi se postigli ciljevi?

Dakle, želimo da napravimo kafić u autopraonici. Koje inicijative će to zahtijevati? Bez čega ne može da postoji naš kafić?

• organizovati kasu;
• kreirajte meni;
• iznajmljujem sobu sa vitrinama, frižiderom, stolovima i stolicama.

Implementacija inicijativa će zahtijevati od vas troškove, ali može obećati profit u budućnosti. Sljedeći korak je izrada plana rada.

Plan rada projekta, ili „mapa puta”

Svaku inicijativu raščlanjamo na listu zadataka. Svaki zadatak mora imati rezultat: kupiti kasu, kupiti stolove i stolice, unajmiti blagajnika, kreirati jelovnik, pregovarati sa dobavljačima itd. Za svaki zadatak mora biti definisan rok za njegovo izvršenje. Neki zadaci (na primjer, kupovina potrošnog materijala) moraju se obavljati redovno - to je također navedeno u mapi puta.

Primjer mape puta

Indikatori učinka (KPI - ključni indikatori učinka) i njihova značenja

Indikatori učinka su kriteriji procjene učinka koji vam pomažu da shvatite da li su vaši rezultati dobri ili loši. Šta je važno za naš kafić na autopraonici?

KPI kafića u autopraonici:

1. Visokokvalitetna usluga za korisnike;
2. Opsluživanje maksimalnog broja posjetitelja;
3. Posetioci bi trebalo da uživaju u kafeu.

Sada treba da definišemo šta za nas znači „kvalitetna usluga“, „maksimalna količina“ i „ugodan boravak“ i kako da proverimo da li je to tako.

Kao rezultat, dobićemo KPI tabelu za kafić:

KPI tabela za kafiće

Vrijednosti indikatora određuju koliko dobro projekt, odjel ili cjelokupno poslovanje obavljaju svoj posao. Odabir indikatora učinka i njihovih vrijednosti također će zahtijevati troškove od vas: ako želimo prodati ukusnu kafu, morat ćemo kupiti dobar aparat za kafu i zrna kafe. Jeftine 3-u-1 torbe ovdje nisu dovoljne.

Svako preduzeće može imati svoje KPI indikatore, ali u preduzećima istog tipa KPI će biti isti. Na osnovu KPI-ja koje provode marketinško istraživanje da biste razumjeli koje su normalne vrijednosti efikasnosti za industriju - to se zove "benchmark".

Opis posla ili projekta

Sada kada ste prikupili glavne informacije o svom poslovanju, važno je da ih sumirate u vizuelnom obliku.

Da biste to učinili, zabilježite svoje odgovore na sljedeća pitanja:

1. sta to radimo?
2. U kom načinu radimo da bismo to učinili?
3. Kako znamo da radimo dobar posao?
4. Ko će raditi posao?
5. Koliki je maksimalan broj klijenata koje trebamo opsluživati ​​u isto vrijeme?

Glavne informacije o vašem poslovanju

Kako sastaviti finansijski plan za projekat ili kompaniju za godinu?

Da biste napravili finansijski plan za godinu, potrebno je izračunati sve troškove, odrediti resurse, proučiti tržište, prognozirati prihod i sve podatke staviti u budžet. Da biste to učinili, trebat će vam Excel tabela.

Nudimo sljedeću strukturu za održavanje finansijskog plana u Excel-u:

1. Napravite listove sa nazivima: “Zaposleni i poslovi”, “Resursi” (referenca), “Rashodi”, “Monitoring tržišta”, “Prihodi” i “Budžet”;
2. U svakom listu osigurajte lijevu kolonu da označite stavke finansijskog plana;
3. Napravite kolone od 12 mjeseci - na taj način vaši podaci neće biti izgubljeni, čak i ako se troškovi ili prihodi mijenjaju u različitim intervalima.

Na primjer, uzmimo isti kafić pored autopraonice. Imaćemo zaposlene, konkurente, usluge i cene - sve kao realno.

Pre nego što prebrojite svoje troškove

Dakle, troškovi su:

1. Jednokratno – nešto što je potrebno kupiti ili platiti jednom tokom analiziranog perioda. Ovi troškovi uključuju registraciju pravno lice, kupovina namještaja itd.;
2. Periodični troškovi - plate zaposlenih, plaćanje komunikacionih usluga, interneta, zakupa prostora itd.

Radni list “Zaposleni i radna mjesta”

Na periodične troškove najviše utiču zaposleni (plate, porezi i doprinosi), pa preporučujemo da ispred „Rashodi“ napravite poseban list – „Zaposleni i poslovi“.

Primjer lista “Zaposleni i poslovi”. Brojevi kolone “1”, “2”, “3” i tako dalje su mjeseci. Ukoliko planirate otpuštanja ili zapošljavanje novih radnika, ova činjenica će se odraziti u redu „Promjene za mjesec“

Naš plan ne uključuje namenski radni prostor za upravnika kafea za pranje automobila. Pretpostavimo da mu u početku nećemo dodijeliti kancelariju, kupiti namještaj i kompjuter - u početku može raditi papirologiju na daljinu. Ovo će smanjiti troškove.

Referentni list “Resursi”.

Druga pripremna faza je referentni list “Resursi”.

Važno je unaprijed odrediti koja sredstva će vam trebati i koliko će to koštati. Kako definisati listu resursa? Sedi i razmisli. Kako saznati cijenu? Pronađite ga na internetu.

Da biste olakšali zadatak, podijelite resurse u kategorije i stavite ih u referentni list s vezama do trgovina ili kompanija dobavljača i cijena.

• ljudski resursi su zaposleni neophodni za projekat: programeri, menadžeri, operateri, blagajnici, prodajni stručnjaci, računovođa, sistem administrator, čistačica itd.;
• materijal - to su predmeti i oprema koja vam je potrebna za rad: sto, stolica, kancelarija, kompjuter, štampač, automobil, higijenski potrepštini, serveri, mašine, telefoni itd.;
• tehnološko - pristup internetu, mobilne komunikacije, CRM (Client Relationship Management) sistem i drugo;
• interni resursi su vrijeme i snaga vaše kompanije koju trošite na razvoj vašeg poslovanja, a ne na prodaju: fonda novčana motivacija zaposlenih, razvoj internih softver, izrada web stranice kompanije itd.;
• eksterni resursi, ili outsourcing - ono što nekome prenosite na upravljanje: marketing, primanje poziva, prodaja, kurirskom dostavom itd.

Primjer „imenika resursa“. Resursi su podijeljeni vertikalno u kategorije tako da se svaka lista može beskonačno proširivati. " Ljudski resursi" je veza na hh.ru i rezultate pretrage za određeno radno mjesto na ovom portalu. " Materijalni resursi» - veza na Yandex.Market

Dalje, prilikom izračunavanja troškova, gradićemo formule, pozivajući se na ćelije sa cijenama iz “Resource Directory”. Zatim, ako se neke cijene promijene, samo ćete to morati promijeniti u “Resource Directory”, a podaci u troškovima i budžetu će se automatski preračunati.

Računamo troškove

Za svakog zaposlenog potrebno je kupiti neke stvari: kompjuter, stol, radna stolica, u našem primjeru - uniforma blagajnika. U ovom slučaju, pomnožite potrebne stavke troškova (ćelije na listu „Resursi“) sa ukupna količina zaposlenih mjesečno (ćelije lista „Zaposleni i poslovi“).

Jednokratni troškovi

Planirajte jednokratne troškove i reflektujte ih u planu u željenom mjesecu.

Troškovi koji se ponavljaju

Uzimamo u obzir periodične troškove kada ih treba platiti. Zbog činjenice da se tabela gradi po mjesecima, lako je uzeti u obzir ne samo mjesečne, već i tromjesečne uplate i plaćanja svakih 6 mjeseci.

Da biste ispravno i brzo popunili tabelu periodičnih troškova, kopirajte listu stavki iz lista „Resource Directory” i zalijepite je u krajnju lijevu kolonu. U našem primjeru, ovo je traka s računom, zakupnina prostora, pretplata za internet itd.

Ako su potrebni komentari, upišite ih u posebnu kolonu. U ćeliji sa troškom, napravite link do ćelije sa cijenom iz “Resource Directory”. Kako biste osigurali da Excel uvijek referencira istu ćeliju (umjesto da se kreće na sljedeću prilikom kopiranja), usidrite kolonu i red ćelije simbolom $ - $D$15 - i protegnite vodoravno od 1. mjeseca do uključujući 12. mjesec.

U krajnjem desnom stupcu izračunava se iznos stavke rashoda za cijelu godinu =SUM(C18:N18)

U liniji „Ponavljajući troškovi održavanja preduzeća“ se računa zbir svih troškova u svakom mjesecu iu posljednjoj ćeliji – koliko trebate potrošiti u godini.

U ovom primjeru uzimamo u obzir plaćanje pretplate na hh.ru za tri mjeseca, a onda smatramo da je to dodatni trošak. Uzimamo u obzir povećanje plate menadžera nakon 6 mjeseci rada. Korisno je ove komentare zabilježiti u posebno polje kako se kasnije ne bi zbunili

Ne zaboravite da uzmete u obzir plate, poreze i doprinose socijalnim fondovima:

Porez na dohodak + socijalni doprinosi = (plata na ruke)/0,87 × 1,302 - (plata na ruke)

Računajte plate na isti način kao i druge troškove: pomnožite referencu ćelije iz „Resource Directory” sa brojem zaposlenih u datom mjesecu iz „Zaposleni i poslovi” - tada ništa neće biti izgubljeno.

Platni spisak

Ako sve zbrojite, ukupni rezultat troškova će izgledati ovako:

Ukupno ćete za godinu dana potrošiti 7.111.952,41 (sedam miliona sto jedanaest hiljada devetsto pedeset i dve rubalja, 76 kopejki)

Prihodi i praćenje tržišta

Predviđanje prihoda je najteži dio finansijskog plana. U ovom dijelu će biti puno kalkulacija i formula, pa se pripremite!

Tabela sa prihodima po mjesecima, još nije popunjena

Da biste predvidjeli moguće prihode, potrebno je izračunati prosječan račun i shvatiti koliko klijenata možete opslužiti uz već planirane troškove (broj zaposlenih, kvalitet opreme itd.). Imajte na umu da je vaš zadatak da shvatite ne koliko klijenata trebate privući da biste ostvarili rentabilnost, već koliko klijenata vaše poslovanje može opsluživati.

• prosječan račun - iznos koji zaradite od svakog klijenta (prije poreza);
• prosječan broj klijenata mjesečno – ovo je neophodno da biste razumjeli da li je vaše poslovanje sposobno za obradu postojeća nit klijenti;
• broj klijenata koje vaše preduzeće može opsluživati ​​u datom kapacitetu – da li će se ova cifra poklopiti sa prosječnim brojem klijenata mjesečno općenito? Ako da, onda je sve tačno. Ako možete učiniti manje, vrijedi pregledati potrošni materijal i povećati snagu. Ako vaša ponuda premašuje potražnju, ne koristite svoje resurse optimalno i trošite više nego što zarađujete.

Parametri koje ćemo izračunati za predviđanje prihoda

Prije nego što predvidite vlastiti prihod, morate se okrenuti tržištu i analizirati svoju konkurenciju. Prije svega, linija proizvoda i cijene.

Praćenje tržišta

Odaberite svojih 5 najboljih konkurenata. Važno je shvatiti da su konkurenti kompanije koje se takmiče za isti segment kupaca: Apple se takmiči sa Samsungom, restoran se takmiči sa drugim restoranima, ali ne i kafeterijama i brzim hranom.

Zapamtite kako ste analizirali ciljnu publiku. Ko još prodaje iste proizvode ili usluge istoj publici? Ovo su vaši konkurenti.

Istražite koje usluge vaši konkurenti pružaju i po kojoj cijeni. Njihove cijene su vodič za vas. Svoje usluge možete prodati po približno istim cijenama. Procijenite kvalitet ovih usluga i uporedite sa sobom. Koje od ovih stvari možete učiniti bolje?

Ako vaše poslovanje ima jednokratne usluge i usluge uz pretplatu, onda ih prilikom praćenja tržišta i predviđanja prihoda treba uzeti u obzir zasebno.

Na primjer, napravimo sljedeću tabelu za naš kafić za pranje automobila:

Praćenje tržišta i obračun vlastitih cijena

Da biste izračunali vlastitu cijenu, bolje je koristiti ne prosječnu vrijednost, već medijanu - ona izračunava vrijednost u sredini i ne uzima u obzir ekstremne vrijednosti: MEDIAN(C5:G5). Stoga, čak i ako neko nudi previsoku ili previsoku ponudu niske cijene, cijena vaše ponude će ostati prosječna na tržištu. Ako nudite nešto što drugi nemaju, možete odrediti svoju cijenu na tržištu.

Prosečna provera

Uzimamo cijene koje smo dobili kao rezultat praćenja tržišta i procjenjujemo pozicije u čeku. Ako imate iskustva u ovoj oblasti, tada određivanje sastava čeka neće biti teško. Ako ne, morat ćete proći kroz svoje konkurente i analizirati njihove račune.

Dakle, u našem kafiću muškarac najčešće naručuje:

Šta muškarac najčešće naručuje u kafiću?

Šta žena najčešće naručuje u kafiću?

Gladniji čovek:

Šta gladniji muškarac najčešće naručuje u kafiću?

Drugovi u bijegu

Šta se najčešće naruči u kafiću u bekstvu?

Prosječna ček = (160 + 340 +320 + 100) ÷ 4 = 230 rubalja

Prosječan broj klijenata mjesečno

Zamislimo ponovo kafić pored autopraonice. Treba da prebrojimo koliko ljudi dolazi u autopraonicu radnim danima i vikendom tokom njenog radnog vremena i koliko ih naruči u kafiću. Ako nema iskustva u ovoj oblasti, onda idemo kod naših konkurenata, sjednemo i brojimo. Prošavši kroz nekoliko ovih kafića, nećemo zaboraviti da izbrojimo broj stolova i stolica kako naši gosti ne bi morali stajati.

Autopraonica i kafić rade od 10:00 do 22:00 sata, odnosno 720 minuta. Ukupno, perionica može primiti 6 automobila odjednom i pere ih 20 minuta.

To znači da maksimalno prođe dnevno: 720 minuta ÷ 20 minuta × 6 parking mjesta = 216 vozača.

Ima i putnika koji dolaze i u naš kafić - zajedno sa vozačima izbrojali smo 316 ljudi. Recimo da radnim danima u prosjeku naručuje 100 posjetitelja, uključujući vozače i putnike. A vikendom - 60 ljudi od 150 koliko ih je došlo.

Prosječan broj klijenata mjesečno = 100 klijenata radnim danom × 22 radna dana + 60 klijenata vikendom × 8 vikenda = 2.680 klijenata.

Kao gornju graničnu vrijednost uzimamo 2.680 kupaca mjesečno - više ljudi fizički ne ulazi u kafić, tako da pri prognozi prihoda ne bismo trebali obraditi više od 2.680 porudžbina mjesečno.

Ukupan broj klijenata u vršnim satima

Pretpostavimo da je vršno vrijeme radnim danom u našem kafiću od 19:00 do 22:00 sati tri sata, odnosno 180 minuta. Vikendom - od 16:00 do 17:00, odnosno 60 minuta. Tokom ovih sati imamo red od 6 ljudi svakih 20 minuta - toliko automobila može da se opere u isto vreme u autopraonici.

Maksimalan broj klijenata u vršnom radnom vremenu: 180 minuta ÷ 20 minuta × 6 klijenata = 54 klijenta

Maksimalan broj klijenata u vršnim satima vikendom: 60 minuta ÷ 20 minuta × 6 klijenata = 18 klijenata

Parametre poslovanja bilježimo u listu “Prihodi po mjesecima”.

Broj klijenata koje jedan zaposlenik može opsluživati

Da biste izračunali svoj kapacitet, morate saznati koliko klijenata opslužuje jedan zaposlenik. Koliko vremena je potrebno za pripremu i izdavanje tipične narudžbe od strane jednog blagajnika u kafiću za pranje automobila? Koliko ljudi može da trenira jedan kondicioni trener istovremeno u jednoj lekciji? Koliko tipičnih tekstova napiše jedan copywriter mjesečno?

U kafiću u autopraonici jedan konobar-kasirka izdaje i obračunava narudžbu za 4 minute. Ovo je dovoljno vremena da sipate kafu, zagrejete lepinju i odjavite na kasi. Ali klijent ne samo da treba da primi narudžbu, već i da sedne za sto i popije kafu. Tada usluživanje svakog klijenta sa “sit” traje svih 10 minuta, dok u prosjeku svaki klijent ima samo 20 minuta slobodnog vremena.

To znači da će samo dvije osobe u redu imati vremena da prime svoju narudžbu i popiju kafu prije nego što im se auto opere. Ako je red više od dvije osobe, onda preostali posjetioci neće imati vremena da koriste naš kafić za „sjedenje“, jer će otići po auto iz autopraonice.

Koliko klijenata obrađuje jedan zaposlenik u vršnim radnim danima?

Dakle, odredili smo vrijeme obrade narudžbe na 10 minuta.

U vršnim satima radnim danima dolazi ukupno 54 osobe, ali u svakom trenutku imamo red od 6 osoba.

Za 180 minuta imamo maksimalno 9 redova od 6 osoba: 180 ÷ 20 = 9.

Ali jedan blagajnik neće moći opsluživati ​​svih šest kupaca u redu. Garantovano će uslužiti samo 2 osobe u svakom od 9 redova, odnosno: 9 × 2 = 18 kupaca.

Neće čekati na red: 54 - 18 = 36 ljudi.

Koliko klijenata ima jedan zaposlenik tokom vikenda?

Vikendom vršno vrijeme je samo 1 sat (60 minuta). Izračunajmo maksimalan broj kupaca u ovom trenutku: 60 minuta ÷ 20 serija pranja = 3 reda od po 6 osoba.

Maksimalan broj klijenata tokom vikend špica: 3 × 6 = 18 klijenata.

Iz svakog reda uslužujemo samo 2 narudžbe: 3 × 2 = 6 kupaca.

18 narudžbi - 6 prihvaćenih narudžbi = 12 kupaca koje ćemo izgubiti.

Broj narudžbi koje prima jedan zaposlenik mjesečno

Izračunajmo maksimalan broj porudžbina koje prima jedan blagajnik radnim danom. Da biste to učinili, podijelite vrijeme smjene (720 minuta) s vremenom obrade narudžbe (10 minuta) i od rezultata oduzmite broj kupaca izgubljenih u vršnim satima: 720 ÷ 10 - 36 = 36 porudžbina.

Vikendom - smjena 720 minuta, vrijeme obrade narudžbi - 10 minuta, broj izgubljenih kupaca - 12 narudžbi: 720 ÷ 10 - 12 = 60 porudžbina.

Međutim, vikendom ne možemo imati 60 narudžbi, jer nam vikendom dolazi ukupno samo 60 ljudi, a mi definitivno gubimo mušterije u vršnim satima. Morate uzeti u obzir graničnu vrijednost i od maksimalnih 60 kupaca oduzeti 12 izgubljenih kupaca: 60 - 12 = 48 narudžbi.

Ukupno mjesečno: 36 narudžbi radnim danima × 22 radna dana + 48 narudžbi vikendom × 8 vikenda = 1.176 narudžbi.

Provjeravamo da rezultat nije manji od nule i ne veći od granične vrijednosti: mjesečno nam dođe najviše 2.680 klijenata. Izbrojali smo 1.176 narudžbi - ovo je manje od 2.680, što znači da je sve ispravno.

Formula sadrži granične vrijednosti: količina obrađenih narudžbi mjesečno ne smije prelaziti prosječan broj kupaca koji posjećuju kafić mjesečno

U praksi je moguća situacija kada će broj obrađenih naloga biti veći od fizičkih posjeta klijenata: na kraju krajeva, isti klijent može unijeti nekoliko čekova. Ali u fazi planiranja je mudrije držati se pesimističnijeg scenarija.

Računamo dobit po zaposlenom i ukupan prihod

Prihod od jednog zaposlenog mjesečno sa prosječnim računom od 230 rubalja i maksimalnim brojem obrađenih narudžbi mjesečno od 1.176 iznosit će 270.480 rubalja

Ako ništa ne uradimo: ne unapređujemo marketing, ne povećavamo broj zaposlenih, ne optimizujemo proces ispunjenja narudžbi, ne povećavamo prosečnu proveru itd., onda definitivno neće skočiti iznad ove brojke.

Planirali smo da zaposlimo tri blagajnika – da vidimo da li naše poslovanje može da se nosi sa protokom kupaca?

Sa tri zaposlena, kafić uslužuje maksimum kupaca - svako čeka svoj red. Ovo je bio jedan od naših KPI-a

Prihode smo izračunali na osnovu prosečnog broja posetilaca. Ali ako započinjete posao u kojem imate malo iskustva u radu s klijentima, pokušajte izračunati pesimističan scenarij za svoje prihode. Za prva tri mjeseca postavite maksimalan broj klijenata ne 100%, već samo 30% prosječnog broja, a zatim postepeno povećavajte ovaj broj.

Zaključak: prihod = prosječan račun × broj klijenata

Budžet projekta za godinu

Budžet je način na koji se vaši detaljni troškovi kombinuju sa projektovanim prihodom vašeg poslovanja. Sada kada imate plan troškova i prihoda po mjesecima, ostaje samo da oduzmete jedno od drugog i vidite da li ćete dostići tačku rentabilnosti i tačku povrata, do čega ćete doći za godinu dana.

Već u fazi planiranja moći ćete da procijenite koliko novca će vam trebati svakog mjeseca da održavate kompaniju i koji potencijalni prihod ona može ostvariti. Unaprijed ćete shvatiti da li je igra vrijedna svijeće.

U budžetu navodimo sve rashode i prihode po mesecima, u finansijskom rezultatu obračunavamo razliku za svaki mesec i ukupno za godinu

Općenito, budžet se može prikazati na sljedeći način:

Sažeti prikaz budžeta

Kao što vidite, naš primjer se pokazao kao profitabilan poslovni model, barem prije poreza na dobit. U ovom članku nećemo obračunavati poreze, jer njihov iznos ovisi o poreznom sistemu koji odaberete.

Zaključak: da biste izračunali finansijski rezultat, potrebno je oduzeti troškove od prihoda svakog mjeseca. Ne zaboravite da odbijete porez na dohodak.

Vrijedi li otvoriti neprofitabilan posao?

Ako nakon godinu dana projekat ne samo da se ne isplati, već i ne dostigne tačku rentabilnosti, da li se isplati započeti? Ponekad da.

Priča. Nadežda Samoilova Dječiji centri za djecu sa invaliditetom. Nadežda je majka djevojčice po imenu Lesya, ona ima cerebralnu paralizu. Državni vrtić nije uzeo Lesyu: ne mogu pružiti odgovarajuću njegu i razvoj.

Tada je Nadežda odlučila da otvori sopstveni vrtić. Pronađite vaspitače, vaspitače, rehabilitatore i okupite ih sve na jednom mestu, umesto da idete kod svakog posebno. Tako posebna djeca imaju svoj vrtić, gdje uče komunicirati, igrati se i jednostavno živjeti, a njihovi roditelji imaju priliku da se vrate na posao i malo brinu o sebi.

Dječiji centri ne ostvaruju prihode, pa čak ni neostvaruju. Iznajmljivanje prostorija, opreme za rehabilitaciju, dječijeg namještaja, igračaka i beneficija, plate zaposlenih - nema dovoljno novca za sve. Centri doniraju sredstva, ponekad uspiju dobiti grantove, mnoge kompanije pomažu Centrima tako što plaćaju školovanje djece ili kupuju neophodne stvari. Ovaj posao ne živi zbog novca.

Drugi slučaj kada je važno kreirati i razvijati neprofitabilan projekat je kada kreirate strukturu podrške unutar kompanije. Primjeri takvih projekata su: kontakt centar, interno računovodstvo, sistemska administracija itd. Ovi projekti ne donose novac za vaše poslovanje, ali vam pomažu da napravite manje troškova.

Ako kontakt centar obrađuje pozive samo vašoj kompaniji, onda ga podržavate, ali ne zarađujete ništa. Međutim, u isto vrijeme, vaši klijenti mogu brzo dobiti potrebne informacije, riješiti svoj problem i ostati vaš klijent, umjesto da odu kod konkurencije.

Vaše računovodstvo se bavi samo vašim porezima, prihodima i rashodima - ne zarađujete ništa, primorani ste da plaćate mjesečnu platu računovođi i osiguravate mu opremljene radno mjesto. Ali onda ne plaćate poreznoj upravi kazne i kazne za svoje greške.

Cheat sheet "Kako napraviti finansijski plan za godinu":

1. Prije izrade finansijskog plana, opišite svoj poslovni model: formulirajte ciljeve, ciljeve, analizirajte ciljnu publiku i odredite pokazatelje uspješnosti vašeg rada;
2. U finansijskom planu napravite listove podrške: “Zaposleni i poslovi” i “Imenik resursa”. Ne računajte troškove u mislima! Uvek pišite formule sa vezama do pratećih listova;
3. Izračunajte sve jednokratne i periodične troškove;
4. Prije izračunavanja prihoda, analizirajte cijene i usluge vaših konkurenata – vaša cjenovna ponuda bi trebala biti u sredini;
5. Da biste izračunali prihod, morate izračunati prosječan broj klijenata i prosječan ček, a zatim pomnožiti jedan s drugim;
6. Izračunajte svoj budžet: oduzmite troškove za svaki mjesec od prihoda svakog mjeseca - to će biti vaš finansijski rezultat;
7. Ne zaboravite na porez na dohodak;
8. U nekim slučajevima vrijedi otvoriti neprofitabilan projekt: neće vam omogućiti da zaradite novac, ali će vam omogućiti da trošite manje.

Kako napraviti lični finansijski plan i šta je to? Lični finansijski plan (LPP)- ovo je prognoza prihoda i rashoda porodičnog budžeta na duži rok. Kao i svaki plan, fizikalna terapija vam omogućava da postignete sve ciljeve.

To može biti: otplata svih dugova, štednja za neku veću kupovinu: putovanje na odmor, auto, vikendicu, renoviranje apartmana itd. ili osnivanje porodice rezervni fond“za crni dan”, ulaganje u finansijske instrumente i tako dalje. Prije nego što donesete bilo kakvu značajnu finansijsku odluku, napravite plan.

Lični finansijski plan je kurs koji vam omogućava da se pravilno krećete ka zacrtanom cilju, ali se može prilagoditi uzimajući u obzir promjene koje su se dogodile u finansijskim tokovima porodice.

Učinkovitost plana ovisi o njegovom trajanju - što je duži period, na primjer, 5-10 godina, to će rezultat biti veći nego iz plana sastavljenog za nekoliko mjeseci. Istina, što je duži period, to je teže napraviti prognoze za početak, možete pokušati napraviti plan za 6 mjeseci - 1 godinu.

Uvijek ostavite određeni iznos kao rezervu za neočekivane troškove - to je finansijska sigurnost vaše porodice.

Računovodstvo prihoda i rashoda

Kako biste kreirali lični finansijski plan, stručnjaci savjetuju da počnete pratiti svoje prihode i rashode. I tek nakon 2-3 mjeseca računovodstva, sastavite fizički obrazac. Vjerujem da će mjesec dana biti dovoljan da se utvrdi tačna statistika porodičnog budžeta.

Sa prihodima je sve jednostavno, obično je to mala lista - plate, bonus, stipendija, penzija, dječji dodatak, prihod od iznajmljivanja imovine i tako dalje. Prihode je lako i prijatno pratiti, ali su troškovi teži.

Ako su mjesečni troškovi iste vrste, mogu se identifikovati eliminacijom. Na primjer, izračunajte iznose za javna komunalna preduzeća(najam stana), vrtić, internet, mobilne komunikacije, otplata kredita, putovanja. Ovi iznosi se ponavljaju iz mjeseca u mjesec.

Ako nema drugih troškova (zabava, rekreacija, odjeća itd.), onda je sve ostalo hrana i kućna hemija. Glavna stvar je biti iskren prema sebi kada obračunavate troškove i ne smanjivati ​​ih. Ako ste polovinu svoje plate potrošili na torbu, kozmetiku ili kompjuterske igrice, iskreno to navedite u svom računovodstvu.

Dakle, sredili smo prihode i rashode. Ako možete podijeliti svoj mjesečni budžet na stavke i jasno definirati iznose za njih, onda možete prijeći na sljedeći korak.

Golovi

Potrebno je da definišete i jasno formulišete ciljeve za period za koji ćete praviti plan. Na primjer, otplatite svoj hipotekarni kredit što je prije moguće i uštedite novac na kamati, a novac koji je prethodno otišao u banku uložite.

Ili uštedite novac za automobil iz snova, cool kompjuter ili odmor na Kanarskim ostrvima. Najvjerovatnije će biti nekoliko ciljeva: i velikih i malih, ovdje morate odlučiti šta je prioritet i kojim redoslijedom ih ispuniti.

Plan će vam pomoći da saznate koliko su vaši finansijski ciljevi ostvarivi i koliko će vam vremena trebati da postignete cilj. Ako su vam ciljevi nedostižni, na primjer, kupovina stana, morate razmišljati o kreditu ili ga odustati na neko vrijeme dok vam se finansijska situacija ne popravi. Prilikom izrade plana moraju se uzeti u obzir interesi cijele porodice.

Kako sastaviti lični finansijski plan: primer ličnog finansijskog plana

Kao primjer izrade plana uzmite sljedeće podatke:

Četvoročlana porodica sa dvoje maloletne dece. Muž i žena zajedno zarađuju 100.000 rubalja mjesečno. Kupili su stan pod hipotekom, mjesečna uplata je 25.000 rubalja. Za kupovinu stana supružnik prima imovinski odbitak za porez na dohodak građana.

Porodica je formulisala ciljeve za sebe:

• Prijevremeno otplatite mjesečnu hipoteku.
• Sačuvajte za putovanje na odmor. Uštedite iznos od 100.000 rubalja. Kako biste osigurali da iznos neće depresirati za šest mjeseci, pretvorite mjesečnu štednju u dolare.

Iznos koji porodica štedi za odmor služi i kao rezervni kapital. Ako postoji hitan slučaj s novcem, može se koristiti.

Mjesec	septembra	oktobar	novembar	decembar	januara	februar
Prihod (hiljadu rubalja)
Plata	100	100	100	100	100	100
Nagrada	—	—	—	15	—	—
Porezni odbitak	10	10	10	10	10	10
Naknada za vrtić	1	1	1	1	1	1
Ukupan prihod:	111	111	111	126	111	111
Troškovi
Otplata hipoteke	25	25	25	25	25	25
Plaćanja komunalija	7	7	7	7	7	7
Kindergarten	3	3	3	3	3	3
Dječije šolje	4	4	4	4	4	4
Internet, mobilne komunikacije	1	1	1	1	1	1
Ishrana	30	30	30	30	30	30
Kućne hemije	3	3	3	3	3	3
Cloth	2	2	2	4	2	2
Zabava	3	3	3	3	3	3
Present	—	—	2	6	—	3
Ukupni troškovi:	78	78	80	86	78	81
Ostatak	33	33	31	40	33	30
Prijevremena otplata hipoteke	25	25	25	25	25	20
Slobodno putovanje	8	8	6	15	8	10

Po ovom planu, hipotekarni dug u iznosu od 145 hiljada rubalja biće otplaćen pre roka za šest meseci. Za odmor će se akumulirati iznos od 55 hiljada rubalja.

Kome je potreban finansijski plan?

Svi ljudi sa skromnim primanjima smatraju da je kreiranje ličnog finansijskog plana za njih besmisleno. Praksa pokazuje suprotno: što je manji prihod, to osoba mora više kontrolisati svoje troškove kako se ne bi zadužila. Ovo posebno važi za one koji imaju .

Planiranje je ono što će mu pomoći da ne vrši besmislene spontane kupovine i jasno shvati koliko dnevno može potrošiti na namirnice ili odjeću.

Bogata osoba ne kontroliše svoje troškove, već svoje prihode. On treba da napravi plan za ulaganje ličnog dohotka kako bi se prihod ne samo održao, već i povećao.

Svaka porodica će imati koristi od ličnog finansijskog plana. Isprobajte sada i preuzmite kontrolu nad svojim budžetom.

Nina Polonskaya

Lični finansijski plan je prvi korak ka postizanju vašeg cilja i postizanju finansijske nezavisnosti. Velika većina bogatih ljudi ima svoj finansijski plan, zahvaljujući kojem kompetentno upravlja svojim novčani tokovi i koliko god to trivijalno zvučalo, to im omogućava da postanu još bogatiji i osjećaju se sigurnije u smislu finansijsku sigurnost. Dobro izrađen plan pruža određeni algoritam uzastopnih radnji, čija će implementacija omogućiti da postignete željeni cilj uz najnižu cijenu. Čak i jednostavan plan omogućit će vam da se osjećate stabilnije, riješite se dugova, živite osrednje, a idealno bi bilo da značajno poboljšate svoju finansijsku situaciju.

Većina ljudi nema jasan finansijski plan. Ali ipak, još uvijek imaju neke želje. A na pitanje šta biste želeli u ovom životu, odgovori će biti otprilike sledeći:

• mnogo novca MNOGO NOVCA;
• stan;
• vikendica ili kuća uz more;
• ne rade i žive od kamata od kapitala;
• auto;
• puno putuju;
• isplati dugove.

Idemo dalje. Pitamo ih: "Kako ćete to postići?" A onda sledi duga pauza. Čovek počinje da skroluje kroz nešto u svojoj glavi, razmišlja i dođe do nečega poput ovoga: „Hoću li više zarađivati ​​u budućnosti?“ (ne uzimamo u obzir dobitak na lutriji i primanje bogatog nasljedstva).

Koliko još? A kada će se to dogoditi? I šta radiš za ovo? A ako se prihod poveća, šta dalje? Kako želite da ubuduće ne radite i da živite isključivo od svojih sredstava, koja će vam generirati mjesečni prihod? I općenito, koliko vam je novca potrebno za ovo?

A kao odgovor je nastala tišina ili nešto potpuno neshvatljivo.

• zašto vam je potreban finansijski plan i šta on pruža;
• kako pravilno formulirati svoje ciljeve;
• kompletan algoritam kompilacije u 4 koraka sa primjerima;
• kako izbjeći greške i povećati efikasnost u postizanju cilja.

Ispostavilo se da je članak prilično dugačak. Ali sam se trudio da u tome uzmem sve u obzir. Nakon čitanja dobit ćete potpune informacije o pravilnoj pripremi vašeg plana.

Zašto vam je potreban finansijski plan?

Šta je lični finansijski plan (LPP)? Ovo je svojevrsna mapa, neka vrsta vodiča koji vam pomaže da se krećete ka svojim ciljevima pravim putem, uz najmanje prepreka i poteškoća, uzimajući u obzir sve nijanse. Ako ga uporedimo s drugim područjima života, možemo povući analogiju. Recimo da putujete na Altaj sami automobilom. Da biste bezbedno došli do nekog mesta, potrebno je da znate: mapu puta, udaljenost i, shodno tome, koliko novca je potrebno za gorivo, vreme putovanja, prateće troškove (hrana, noćenje i sl.), stvari koje su potrebno za putovanje. Posjedujući takvo znanje, lako možete doći do željene tačke, uz maksimalnu udobnost. Nedostatak jedne od ovih tačaka u planu može uzrokovati ozbiljne prepreke, sve do nemogućnosti da se dođe do mjesta (uobičajeno je da ostanete bez novca na putu).

Izrada plana će vam oduzeti ne više od sat vremena, dobro, možda 2-3 sata ako je dovoljno ozbiljan. Ali utrošeno vrijeme omogućit će vam da jasno formulirate svoj cilj i, što je najvažnije, shvatite kako ga možete postići.

Ljudi koji imaju jasno definisan finansijski plan postižu svoje ciljeve mnogo puta brže od onih koji nemaju.

Faze izrade finansijskog plana

Gdje započeti sastavljanje LFP-a? Formiranje plana se sastoji od nekoliko uzastopnih faza.

Faza 1. Postavljanje ciljeva

Izrada finansijskog plana uvek treba da počne sa definisanjem vaših ciljeva. Odnosno, ono što želite da postignete. Ciljevi mogu biti dugoročni ili kratkoročni. Nije važno, važno i veoma važno ili globalno. Pored toga, ciljevi bi trebali biti konkretni i bolje izraženi u novčanom smislu. Na primjer, želim novi auto, stan ili uštedjeti za godišnji odmor – s jedne strane, to su ciljevi, ali s druge strane ne nose apsolutno nikakve informacije. Ispravnije bi bilo ovako formulisati - želim:

• novi BMW automobil za 30.000 dolara;
• 3-sobni stan u centru vašeg grada za 5 miliona rubalja;
• uštedite 100.000 rubalja za odmor.

Dakle, imamo konkretne ciljeve. I sada postaje jasnije koliko je novca potrebno za njihovo postizanje.

Faza 2. Vremenski okvir za postignuće

Ciljevi su postavljeni. Sada morate odrediti vrijeme tokom kojeg planirate da ih postignete. Kada nema tačnih rokova, cilj postaje nešto iluzorno i daleko. Konkretno, koristeći gornje primjere, možete učiniti sljedeće:

• kupiti BMW za 3 godine;
• stan za 10 godina;
• odmor - akumulirati do maja iduće godine.

Rokove i ciljeve treba postaviti realno, na osnovu vaših finansijske mogućnosti. San da imate kuću od milion dolara i nekoliko miliona dolara na svom računu je svakako dobar. Ali ako primate prosječnu platu u zemlji, onda je vaš plan od samog početka osuđen na propast. Kao i cilj uštede za stan od 100 hiljada dolara za 2 godine sa platom od hiljadu dolara. Budite realni.

Faza 3. Imovina i obaveze

Ovo je najvažnija tačka. Štaviše, njegovo sastavljanje će oduzeti lavovski dio vremena. A uspjeh u postizanju vaših ciljeva ovisi 90% o njemu.

Morate sami odrediti koliko novca možete uštedjeti mjesečno. Prvo morate odrediti veličinu imovine i obaveza u vašem budžetu. Odnosno koliko primate i trošite. Razlika će biti iznos koji se može dodijeliti.

Imovina je ono što vam donosi novac ili prihod.

Obaveze - uzimaju novac, odnosno vaše troškove.

Sastavljamo tabelu imovine i obaveza.

Nije potrebno znati svaku stavku troška do posljednjeg penija. U početku možete generirati podatke otprilike "na oko". Najvažnije je da vidite ukupnu sliku vaših prihoda i rashoda iu kojoj proporciji ova ili ona stavka otpada na ukupan iznos.

Imovina	Prihodi	Obaveze	Troškovi
Plata	50 000	Krediti	8 000
Kamata na depozite	5 000	Plaćanja komunalija	5 000
Iznajmljivanje stana	10 000	Ishrana	15 000
Dividende na dionice	5 000	Cloth	15 000
Posao na pola radnog vremena	10 000	Upute	3 000
		Troškovi domaćinstva	3 000
		Zabava i opuštanje	20 000
		Sport	2 000
UKUPNO:	80 000		71 000

Tabela pokazuje da je neto stanje svakog mjeseca 9.000 rubalja. Na osnovu toga, potrebno je prilagoditi svoje ciljeve i rokove za njihovo postizanje.

Bilo je logičnije, naravno, krenuti od ove faze, pa preći na postavljanje rokova. Ali savjetujem vam da to radite ovim redoslijedom. Zašto? Kada biste na osnovu ovih planova odmah odredili koliko vam je novca preostalo i period dok ne ostvarite plan, onda biste tu završili. Nesklad između željenih i stvarnih rokova daje vam poticaj da tražite načine da to popravite.

Faza 4. Investirajte novac

Nakon što odredite ciljeve, rokove i iznos koji možete uštedjeti mjesečno prema svom ličnom finansijskom planu, morate se pobrinuti da novac ne leži kao mrtvi teret, već donosi dodatni prihod. U zavisnosti od vaših ciljeva i vremenskog okvira, možete koristiti različite finansijske instrumente da biste ostvarili profit. Ovdje važi sljedeće pravilo: što je duži period za postizanje vaših ciljeva, to su rizičniji i profitabilniji instrumenti u koje trebate uložiti novac.

Nekoliko primjera.

1. Novac za odmor za 1 godinu. U dogovoreno vrijeme morate imati određeni iznos koji će vam biti dovoljan za put i povezane troškove. I ovdje vam je najvažnije stabilnost i sigurnost. Stoga su najbolja opcija bankovni depoziti sa njihovom gotovo 100% pouzdanošću. Ukoliko planirate putovanje u inostranstvo, preporučljivo je dodatno otvoriti devizni depozit. Tako ćete se zaštititi od naglih naglih skokova u dolaru (euru), kada novac akumuliran u rubljama može naglo depresirati.
2. Štedite za obrazovanje vašeg djeteta. Novac će biti potreban za otprilike 8 godina. Rok je dosta dug, pa depoziti u bankama, uz niske kamate, nisu najbolja opcija. Najprikladnije su vam ulaganja u obveznice i dionice, čiji je potencijalni prihod 1,5-2 puta veći. 1-2 godine prije ciljanog datuma, postepeno prebacite novac u konzervativnije instrumente kako biste izbjegli neugodne situacije u vidu povlačenja dionica. Ovdje ponovo skrećemo pažnju na bankarske depozite i državne obveznice sa najvišim stepenom pouzdanosti (OFZ).

Prilikom sastavljanja ličnih finansijskih planova, mnogi ljudi prave iste greške i ne uzimaju u obzir mnoge faktore. Ovo zajedno otežava postizanje zacrtanih ciljeva, au nekim slučajevima onemogućava. Bolje je znati sve zamke odmah na obali i plivati ​​u toku, a ne protiv njega. Osim toga, naši savjeti mogu značajno ubrzati vaš proces, u nekim slučajevima čak i značajno.

Nerealni rokovi i visina golova

Kao što je već gore opisano, nema potrebe da sebi priželjkujete ono što teško da ćete postići. Bolje je fokusirati se na stvarnije stvari. Naravno, cilj može biti malo previsok. To će vam dati poticaj da tražite dodatne mogućnosti da ostvarite svoj san.

Previše iznosa

To se odnosi na iznos koji se mjesečno izdvaja. Naravno, što više možete uštedjeti, to bolje. Ali ne morate stegnuti kaiš do granice i živjeti s 5 kopejki sedmično. Cilj je naravno dobar, ali sada treba živjeti. Štaviše, stalno živeći u spartanskim uslovima, rizikujete da jednog dana odustanete od svega, svih svojih ciljeva i planova. Stoga, ostavite sebi neku finansijsku rezervu kako biste slobodnije disali.

Nedostatak discipline

Postavljanje ciljeva i pravljenje plana samo je pola bitke. Moglo bi se čak reći da je ovo najjednostavnija i najlakša stvar. Ono što vas očekuje biće pravi test za vas. Plan možete napraviti za samo sat vremena, ali ga se morate držati nekoliko mjeseci (godina, decenija). Uspjeh vašeg poduhvata ovisit će o vašim postupcima u budućnosti.

Predugo

Vrlo je teško ostati motiviran i držati se plana iz mjeseca u mjesec koji traje nekoliko godina. Stoga ga dalje podijelite u nekoliko faza. Biće mnogo lakše doći do svih. A motivacija će biti na nivou. Ako štedite za stan ( seoska kuća) za 10 godina, tada će 1. faza akumulirati 10% troškova u roku od godinu dana. Možete uzeti u obzir snimke vašeg budućeg doma - osim kuhinje, hodnika, kupatila, toaleta. Tada bi, na primjer, akumulirani novac bio dovoljan da otkupite jednu sobu, pa drugu. Zamislite nešto slično.

Inflacija

Iz nekog razloga, skoro svi zaborave kada novac depresira. Ovo se posebno odnosi na duže vremenske periode. Slažete se da su 10.000 rubalja sada i prije 10-15 godina dvije velike razlike. Ranije ste s njima mogli kupiti mnogo više. Isto važi i za vaše planove. Ako planirate uštedjeti određeni iznos, može se ispostaviti da do prvobitnog datuma to neće biti dovoljno zbog činjenice da su za to vrijeme cijene svega porasle. Ali ovdje će vam priskočiti u pomoć...

Složena kamata

Oni rade u sprezi sa inflacijom. Tipično, što je viša stopa inflacije u zemlji, to će biti veći povrat ulaganja. Ali ovdje treba uzeti u obzir razliku između dohotka i tekuće inflacije. Upravo ta razlika će pokazati vaš stvarni prihod.

Ulaganjem novca od 15% godišnje sa godišnjom inflacijom u zemlji od 10%, vaš realni prihod će biti 5% godišnje.

Kako saznati ovu profitabilnost? Veoma je teško odrediti tačan broj. Ali postoji određeni prosječni interval:

• Bankovni depoziti - realni prinos 0 - 3% godišnje
• Obveznice - 2-5% godišnje
• Akcije - 3-8% godišnje.

Platite sami

Nakon primanja prihoda (plata, bonusa), odmah odvajamo unaprijed određeni dio za vaše ciljeve. Ovo će vas osloboditi stalne glavobolje oko toga odakle novac na kraju mjeseca, kada je gotovo sve već potrošeno, ali još ništa nije ostavljeno po strani. Osim toga, nećete biti u iskušenju da ovaj novac potrošite na druge „potrebne stvari“.

Tačno pridržavanje plana

S jedne strane, to je dobro, ali nema potrebe slijepo provoditi sve unaprijed i potpuno automatski. Možete napraviti mala podešavanja na osnovu vaših trenutnih mogućnosti. Povećali smo vam platu, dali dobar bonus, našli honorarni posao - prilagođavamo plan. Takav periodični pregled može vam dati značajno ubrzanje u kretanju ka vašem cilju. Postoji mnogo opcija: sačuvajte sve što primate iznad prosječne plate: ili je sve, ili pola, a drugu polovinu potrošite na sebe za voljenu osobu, ili uštedite određeni postotak onoga što je došlo odozgo, ili fiksni postotak svoje cjelokupni prihod. Dobili smo mnogo - dosta smo stavili na stranu, smanjili nam platu - smanjili smo doprinos snu u istoj mjeri.

Optimizacija rashoda i prihoda

Najlakši način da brže ostvarite svoj finansijski plan je da uštedite što je više moguće. Kako to učiniti? Postoje samo dva načina - smanjujemo troškove i povećavamo prihode. Najlakši način za početak je optimizacija troškova. Još jednom pažljivo analizirajte šta se može smanjiti, a šta potpuno napustiti u ime dobrog cilja. Možda previše trošite na zabavu, alkohol, pušenje, ručkove u kafićima i restoranima. Svako može pronaći nešto svoje na šta se može ograničiti (malo ili potpuno).

Nakon ovakvih optimizacija možete uštedjeti znatno više novca, što će vam u konačnici pružiti priliku da svoj cilj ostvarite mnogo brže. Ili ga nabavite unaprijed određenom periodu značajniji finansijski rezultat. Na šta se fokusirati? Gotovo svaka porodica može uštedjeti dodatnih 10 do 30% kroz male optimizacije.

Ulaganjem 3.000 rubalja na berzu svakog meseca sa prosečnim godišnjim prinosom od 15%, nakon 15 godina imaćete 2 miliona rubalja na svom računu. Ali ako povećate iznos doprinosa na 5 hiljada, dobićete dodatnih 800 hiljada!

Ako uštedite 10% svog prihoda, ali ste tada uspjeli optimizirati svoje troškove za 20%, tada će se količina slobodnih sredstava koja imate utrostručiti i stvari će ići 3 puta brže.

Gdje voditi evidenciju?

Da li je računovodstvo uopšte potrebno? Ili možete samo uštedjeti novac i ne razmišljati ni o čemu? U principu, i ova opcija je moguća. Ako imate željeznu volju, odlučnost, odlično pamćenje i vaši ciljevi nisu previše dugoročni. Ali zašto sve ovo? Lakše je voditi evidenciju, bilježiti svoja postignuća i fazu u kojoj se nalazite i koliko vam je još vremena preostalo do kraja puta (vrijeme i novac).

Postoji nekoliko računovodstvenih opcija. Možete voditi bilježnicu, neku vrstu knjige prihoda i rashoda, i tu praviti bilješke. Druga opcija je da sve snimite na računaru u kancelarijskom programu, kao što je Excel. Nakon što postavite i unesete potrebne stavke rashoda i prihoda, kao i svoje ciljeve, sve što treba da uradite je da unesete brojeve u odgovarajuće kolone. Možete čak preuzeti uzorak finansijskog plana u gotovoj Excel tabeli i malo je modificirati kako vam odgovara.

Ali mislim da je ovo odavno zastarjela opcija. Živimo u eri kompjuterske tehnologije i već je kreiran prilično veliki broj programa koji značajno pojednostavljuju vođenje takvog računovodstva, a posebno postizanje ličnog finansijskog plana. Jedina negativna je vjerovatnoća da će takav servis zatvoriti programer. Vaše Excel tabele neće nestati, ali podaci na usluzi treće strane mogu biti zauvijek izgubljeni.

Stoga, ovdje morate odabrati pravu uslugu koja radi već nekoliko godina. Lično koristim besplatni program EasyFinance.ru posluje već nekoliko godina.

Ima puno prednosti. Jednostavnije računovodstvo, mogućnost lakšeg pristupa vašim podacima u prošlosti, uz izradu raznih izvještaja: koliko ste prethodno primili, koliko ste potrošili, uštedjeli, koliki je udio određene stavke rashoda-prihoda od ukupnog, u kojoj fazi finansijskog plana na kojem ste i koliko vam je ostalo. Možete održavati nekoliko planova odjednom. Sve ovo se može uraditi samo jednim klikom miša. A ono što mi se posebno sviđa je mogućnost izrade svih vrsta grafikona, grafikona i zanimljivih izvještaja. To bi bilo teško postići u Excelu.

Kako nema tako određenog roka? Za manje ciljeve, poput kupovine novog računara, telefona, štednje za popravke, preporučuje se sastavljanje plana za šest mjeseci do godinu dana. Ako su vam ciljevi globalniji, kupovina stana, štednja za starost, onda napravite plan za nekoliko godina unaprijed. To može biti 10, 15 ili 20 godina. Nadalje, preporučljivo je podijeliti ovaj period na nekoliko manjih. Niko ne zna šta će se dogoditi sa vama i vašim prihodima za nekoliko godina. Stoga ćemo svakako prvo formulirati plan za naredne 2-3 godine, a onda na osnovu vaših mogućnosti.

Da li je moguće imati nekoliko LFN-ova?

Naravno da možeš. U ovom slučaju, potrebno je da među njima odaberete prioritetne, odredite u kom omjeru ćete dati sredstva za postizanje svakog cilja. Naravno, za važnije ciljeve morate više uštedjeti. Ali preporučljivo je imati ne više od 2-3 gola. U suprotnom rizikujete da potrošite sav svoj novac na njih i da na kraju ne postignete niti jedan cilj.

Imam postojeći kredit, da li ima smisla praviti plan ili je bolje da prvo otplatim dugove?

Otplata kredita prije roka također je svojevrsni finansijski plan. Ali ako imate druge ciljeve u svojim planovima osim otplate, onda su moguće 2 opcije. Ako imate veoma skup kredit (20-30% godišnje), onda je naravno bolje da prvo uložite svu svoju energiju i resurse u otplatu. I tek tada počnite da formulišete svoje planove za budućnost. U suprotnom ćete uvijek biti u nepovoljnijem položaju. Odloženi novac smo uložili po 15% godišnje, a troškovi kredita su bili 2 puta veći.

Ako imate slobodne dugove (pozajmljene od prijatelja, poznanika), dio dajte na otplatu, a drugi dio iskoristite za svoje planove.

Hipotekarni kredit uzet na dugi niz godina izdvaja se. I ovdje morate pristupiti na osnovu logike i svojih mogućnosti. Ili ga otplatite u najkraćem mogućem roku, čime ćete uštedjeti značajan dio sredstava iz kredita, ili prihvatite sve kako jeste i uz mjesečne otplate kredita istovremeno realizujte svoje druge finansijske planove.

Izrada finansijskog plana na primjeru

Na osnovu svega navedenog, svih preporuka i savjeta, pogledajmo primjer kako pravilno sastaviti finansijski plan, optimizirati ga i implementirati.

Ivanov Ivan Ivanovič želi da akumulira kapital, koji će mu omogućiti da napusti posao i u budućnosti živi od kamata. Njegovi zahtjevi nisu preveliki i dovoljno mu je 30 hiljada rubalja mjesečno.

Formiranje cilja. 30 hiljada mesečno je 360 ​​hiljada godišnje. Moramo da odredimo iznos kapitala koji treba da posedujemo i obezbedimo dati prinos.

Postoji jednostavno pravilo od dvije stotine. To znači da se mjesečni profit mora pomnožiti sa 200. Zašto 200? Ovo odgovara konzervativnom prinosu od 6% godišnje, ali uz gotovo 100% sigurnost sredstava.

U našem slučaju dobijamo:

30.000 rubalja mjesečno x 200 = 6.000.000 rubalja

Postoji cilj: 6 miliona rubalja

Sada procijenimo struju finansijsku situaciju, odnosno imovine i obaveza. Hajde da napravimo sto.

Prihodi su veći od troškova za 5 hiljada rubalja. Upravo to je iznos koji se mjesečno može uštedjeti. Ali s takvim odbicima, morat ćete uštedjeti 100 godina, a Ivanov bi to želio zadržati u roku od 10 godina, maksimalno 15.

To znači da morate povećati veličinu svojih mjesečnih depozita. Smanjit ćemo troškove. Hajde da vidimo šta možemo da žrtvujemo. Morate početi s najvećim člancima kako bi optimizacija dala bolje rezultate.

Kao rezultat, odlučeno je:

1. Prestanak pušenja štedi 3.000 rubalja.
2. Smanjite troškove alkohola - 500 rubalja.
3. Smanjite odlaske u kafić na poslu - 2.000 rubalja.
4. Kupujte hranu i odjeću promišljenije i na povoljnim mjestima - dodatnih minus 3 hiljade.
5. Rekreacija i zabava također su malo smanjeni - dobici su 500 rubalja.

Kao rezultat toga, svaki mjesec će ostati dodatnih 9.000 rubalja. Ukupno: možete sigurno uštedjeti 14.000 rubalja mjesečno. To je oko 30% ukupnog prihoda.

Osim toga, ponekad se Ivanovu daju dodatni bonusi na poslu. Osim toga, dešava se da zaradite novac sa strane. Prema gruboj procjeni, to donosi oko 100 hiljada godišnje. U prosjeku 8 hiljada mjesečno. Ivanov odlučuje da nešto od ovog novca potroši na sebe, a 5 hiljada će otići u kasicu.

Ukupno: 19 hiljada mjesečno možete uštedjeti gotovo bez štete po vaš budžet.

Sada određujemo gdje ćemo uložiti novac. Budući da je cilj prilično ozbiljan i da će realizacija takvog finansijskog plana trajati više od godinu dana, najoptimalnije bi bilo uložiti novac na berzu, odnosno u.

Ulaganje u dionice smatra se rizičnom investicijom, ali s potencijalno visokim povratom. Možete smanjiti rizike bez gubitka profitabilnosti povećanjem perioda ulaganja.

Uzimajući u obzir inflaciju i projektovanu dugoročnu dobit, imamo realni prinos od 6%. Pomoću kalkulatora izračunavamo koliko nam je vremena potrebno da zaradimo 6 miliona. (Ispravnije bi bilo reći - iznos ekvivalentan današnjih 6 miliona, za koji bi se ovim novcem moglo kupiti istu količinu robe i usluga kao sada).

Period je oko 15 godina. Ovo je upravo vrijeme koje vam je potrebno da ispunite svoj finansijski plan.

S jedne strane, period je prilično dug. Ali Ivanov ima 4 opcije za ishod događaja:

1. On će svoj cilj postići tačno na vrijeme.
2. Stići će prije vremena.
3. Do predviđenog vremena neće imati vremena da završi sve planirano. Ali on će već imati nešto kapitala.
4. Pljunut će na sve i potrošiti sav novac.

Kao što vidite, 3 od 4 opcije ishoda su pozitivne. Odnosno, šanse za postizanje određenog uspjeha su prilično velike.

Ako nešto učinite, onda imate dva moguća ishoda: uspjet će ili neće. Ako ništa ne uradite, preostaje vam samo jedno.